איך מנהלים תקציב משפחתי? כמה כסף מוציאים ועל מה ואיך טבלת הוצאות והכנסות יכולה לעזור?
משתכרים בצורה סבירה פלוס, חוסכים לא רע, מנצלים קופונים ואפליקציות כדי לחסוך אפילו יותר, אך עדיין חשבון הבנק מצליח להפתיע בכל חודש.
כך תלמדו להיות בשליטה על מצב החשבון
לא פעם אנחנו שואלים את עצמנו לאן הולך כל הכסף, הרי אנו עובדים בעבודה מסודרת עם שכר מעל המינימום (ואפילו אם קצת מעל), מנסים לחסוך כמה שניתן בהוצאות מיותרות, ועדיין מצב החשבון מראה כי לא הרבה נשאר לאחר שההוצאות יורדות.
אז כדי לשמור מרחק מהמינוס ולשפר מעט את מצב החשבון, הנה כמה טיפים לניהול המצב.
מתחילים במודעות לתמונת המצב הכללית, מעקב ואיסוף נתונים.
כשמדובר בכסף שלכם, דעו תמיד כמה כסף נכנס, כמה יצא ועל מה.
לעיתים עצם המעקב גורם לשמירה גבוהה יותר על הכסף ומוביל כך לחסכון.
כלי שימושי וחשוב לניהול מעקב אחרי כמה מוציאים כמשפחה או יחידים, הוא טבלת הוצאות והכנסות.
שימוש בטבלה פוקח את העיניים, כך שבכל רגע נתון ניתן לדעת לאן ועל מה הולך הכסף שלנו ובעצם מאפשר לשלוט על ההכנסות וההוצאות.
אילו טבלאות עוזרות לעקוב אחרי החשבון?
טבלת אקסל
אם פתרונות טכנולוגים לא מפחידים אתכם, טבלת אקסל היא אחת מהדרכים היעילות לניהול ומעקב אחרי התקציב, גם מבלי להבין הרבה בפונקציות המורכבות שהיא מציעה.
פתרון זה נותן תמונה בהירה לגבי ההוצאות שלכם מאחר וניתן לסדר ולנתח את המידע והנתונים המוזנים בעזרת גרפים ודיאגרמות.
ניתן להוריד טבלאות אקסל בפורמטים מוכנים של טבלאות הכנסות והוצאות ולהזין את הסעיפים עם הסכומים המותאמים לכם.
אפליקציות
דרך אף יותר עדכנית היא באמצעות שימוש באפליקציות שהיתרון בהם הוא נוחות וזמינות לעומת אקסל.
ניתן להיות מעודכנים דרך הסלולר ולהזין בזמן אמת בכל שלב.
חיפוש קל בגוגל יאפשר לכם למצוא אפליקציות חינמיות או בתשלום שעל הדרך מציעות שירותים נוספים.
דף ועט
3. פתרון מספיק טוב שבו לא חייבים ידע, נגישות או כשרון טכנולוגי הוא לערוך רישומים מסודרים בהם מעדכנים כמה נכנס בכל חודש מכל מקור הכנסה רלוונטי (משכורות, קצבאות פנסיה ועוד) וכמה כסף יצא מכל סוגי התשלומים.
מכניסים את ההכנסות לפי המידע מחשבון הבנק- פה יש לחשוב על כל הכנסה מלבד משכורות, כמו תשלומי קצבה, ביטוח לאומי ועוד.
את ההוצאות מחלקים לקטגוריות כך שרואים בבירור כמה כסף יוצא בכל תחום.
מאיפה לוקחים פירוט הוצאות?
חברת אשראי: פירוט העסקאות מחברת האשראי, זמין באתרי האינטרנט של חברות האשראי ומשם ניתן לגזור ולהזין את ההוצאות על פי הקטגוריות השונות בחודשים הרלוונטיים.
חשבון הבנק: נותן מידע לגבי הכנסות, הוצאות פיננסים, תשלומי משכנתא, תשלומי/תקבולי שקים, הוראות קבע (חשמל, מים, ביטוחי בריאות) ועוד.
המידע זמין וניתן להורידו מאתר אינטרנט, מאפליקציה של הבנק או כספומט.
ממלאים בטבלה ומעדכנים בסעיפים המתאימים.
השלב הבא יהיה תקצוב כל קטגוריה, כלומר קובעים את חלק הקטגוריה באחוזים מסך כל ההוצאות.
ניתן לקבוע לפי ממוצע הוצאות של 3 חודשים אחרונים: בוחנים את כל הסעיפים ובודקים באלו ניתן להוריד את ההוצאה או בכלל לוותר עליה.
(או משתמשים בדוגמא מוכנה כמו הדוגמא כאן למטה).
זהו שלב חשוב מכיוון שקביעת תקציב עוזרת לנו לשלוט בהוצאות.
כלי זה הוא בסיסי ונותן תמונת מצב טובה גם מבלי להשתמש באמצעים ממוחשבים, ידידותי ומתאים לכל גיל.
דוגמא לטבלת הוצאות והכנסות:
טבלת מעקב הוצאות והכנסות
| הכנסה/הוצאה | סוג הכנסה/הוצאה | הערות | סכום |
|---|---|---|---|
| הכנסות | משכורות | ||
| קצבת ילדים | |||
| ביטוח לאומי | |||
| הכנסה מנכס/השקעה | |||
| פנסיה | |||
| אחר | |||
| סה"כ הכנסות | |||
| הוצאות | |||
| הוצאות בית (30%) | משכנתא/ שכר דירה | ||
| טלפון ואינטרנט | |||
| חשמל | |||
| גז | |||
| מים וביוב | |||
| אחזקת בית | ציוד חדש ותיקונים | ||
| ארנונה | |||
| וועד בית | |||
| ביטוח משכנתא / דירה | |||
| אחר | |||
| סה"כ הוצאות בית | |||
| הוצאות תחבורה (14%) | נסיעות בתחב"צ | ||
| דלק | |||
| ביטוח רכב | |||
| אחזקת רכב (טסט, טיפולים) | |||
| חנייה | |||
| כביש 6 | |||
| שטיפת רכב | |||
| אחר | |||
| סה"כ הוצאות תחבורה | |||
| הוצאות פנאי (5%) | ספק שירותי צפייה (למשל, נטפליקס) | ||
| קולנוע / תאטרון | |||
| חדר כושר / חוגים | |||
| סיגריות ואלכוהול | |||
| מסעדות | |||
| אירועים ומתנות | |||
| חופשות | |||
| מפעל הפיס | |||
| בילויים | |||
| אחר | |||
| סה"כ הוצאות פנאי | |||
| הוצאות פיננסים (10%) | החזר הלוואות / אוברטראפט | ||
| כרטיסי אשראי / עמלות לבנק | |||
| מזומן נמשך | לא כלול בסעיפים האחרים | ||
| חסכונות | כולל חסכון ילדים | ||
| ביטוחים (דירה, סיעודי) | |||
| אחר | |||
| סה"כ הוצאות פיננסים | |||
| הוצאות חינוך וילדים (7%) | תשלומי גנים / בית ספר | ||
| בייבי סיטר / מטפלת | |||
| חוגים / צהרונים | |||
| חסכון לילדים | |||
| ספרים | |||
| צעצועים | |||
| שיעורים פרטיים | |||
| קייטנות | |||
| אחר | |||
| סה"כ הוצאות חינוך וילדים | |||
| הוצאות בריאות (3%) | ביטוח בריאות | ||
| קופ"ח+ ביטוח משלים | |||
| רופאים | |||
| תרופות | |||
| טיפולי שיניים | |||
| אחר | |||
| סה"כ הוצאות בריאות | |||
| הוצאות מזון, ביגוד, טיפוח ופארם (21%) | קניות בסופר | כולל מכולת, ירקניה קצבייה וכו'.. | |
| ביגוד והנעלה | |||
| קוסמטיקאית/ספר | |||
| פארם | |||
| אחר | |||
| סה"כ הוצאות מזון ופארם | |||
| הוצאות בלתי מתוכננות (10%) | הוצאות חד פעמיות שלא כלולות בסעיפים | ||
| סה"כ הכנסות | |||
| סה"כ הוצאות | |||
| יתרה (זכות או חובה) | |||
ועוד באותו נושא: איך מצמצמים הוצאות, טיפים לחסכון
